丽江市住房公积金个人贷款业务办事指南
(最后更新时间:2021-11-30   点击次数:8527次)

(经丽江市住房公积金管理委员会2021年第二季度会议研究同意,于2021年9月1日起执行) 

一、设定依据

本指南设定依据为《住房公积金管理条例》(国务院令第350号)、中华人民共和国国家标准《住房公积金个人住房贷款业务规范》(GB/T51267-2017)等相关规定。

二、贷款基本条件

(一)借款申请人

因购买、建造、翻建、大修自住住房,提出贷款申请的住房公积金缴存职工本人,且属于购买主体之一或房屋所有权人之一。

(二)共同申请人

就同一笔贷款与借款申请人共同提出贷款申请的个人,包括借款申请人配偶及其他符合住房公积金管理委员会规定的个人。

(三)贷款用途

申请的贷款必须用于购买、建造、翻建、大修自住住房。

(四)缴存要求

借款申请人按公积金缴存有关规定建立住房公积金账户,并至少在申请贷款前6个月连续缴存住房公积金,且申请贷款时公积金账户处于正常缴存状态;对借款申请人户籍在丽江且在本市行政辖区外缴存住房公积金的,须提供缴存地住房公积金管理中心出具的公积金缴存证明。

(五)信用记录

通过中国人民银行个人信用报告、住房公积金管理中心贷款信息等,审核借款申请人(含共同申请人)的信用情况。24个月以内,借款申请人和共同申请人超过以下标准,均不能申请住房公积金贷款:

1. 个人信用报告中逾期记录达到连续3期(含3期)以上或累计6期(含6期)以上的逾期记录,能够说明合理原因的除外;

2. 住房公积金管理中心贷款信息中逾期记录达到连续3期(含3期)以上或累计6期(含6期)以上的逾期记录。

(六)住房套数认定

住房套数认定标准:按照借款申请人(共同申请人)申请贷款时在丽江市住房公积金综合业务系统中使用公积金的房屋记录情况,以及房屋产权登记部门登记的住房套数和借款申请人(共同申请人)实有住房套数诚信承诺书确认。

(七)首付款比例

对缴存职工家庭首次使用住房公积金个人住房贷款购买住房的,首付款比例不低于30%;对拥有1套住房并已结清相应住房贷款本息的,为改善居住条件再次申请个人住房公积金住房贷款的,最低首付款比例不低于40%。

(八)申请借款用途的时效条件

1.购买自住住房的,借款申请人自取得《商品房购销合同》或取得《不动产权证书》(以证书记载时间为准),可及时向公积金管理中心申请个人住房公积金贷款。

2.建造、翻建自住住房的,按照相关部门批准的有效时限为准,或取得《不动产权证书》(以证书记载时间为准),可及时向公积金管理中心申请个人住房公积金贷款。

3.大修自住住房的,按照相关部门批准的有效时限为准,可向公积金管理中心申请个人住房公积金贷款。

(九)其他

1.不受理缴存职工家庭第三套及以上住房的个人住房贷款申请。

2.不得一房多贷。

3.已申请过住房公积金个人住房贷款的缴存职工,公积金贷款未结清的,不得再次申请住房公积金个人住房贷款。

4.缴存人上一笔公积金贷款还清后,次月即可申请个人住房贷款。

三、贷款类型及业务办理

(一)购买自住住房的

1.购买新建自住住房的

(1)所需基本资料:

①借款申请人、配偶及共有人身份证原件(含军官证等有效证件);

②借款申请人、配偶及共有人婚姻状况资料(单身提供未婚声明;离异提供离婚证、民事判决书、未再婚申明、离婚协议。丧偶提供结婚证、未再婚声明);

③首付款收据或不动产销售发票原件及复印件;

④商品房购销合同原件及复印件;

⑤借款申请人还款银行卡原件及复印件;

⑥借款申请人和共同申请人的个人信用报告;

⑦异地贷款的,提供异地贷款职工住房公积金缴存使用证明;

⑧其他需要的资料(视借款申请人具体情况确定是否需提交)。

(2)担保要求

①应使用本次贷款所购住房作为抵押物,也可申请用其他住房房产作抵押。

②对本次贷款放款前无法及时落实抵押登记手续的,可采用质押或保证担保。

③对采用质押担保方式的,质押物应为凭证式国债或受托贷款银行人民币定期存单。

(3)注意事项:

以上资料需准备原件;申请时请带齐所有资料原件、复印件,相关关系人一同到现场办理。

(4)办理流程:

①申请按揭贷款的,购房人与房地产开发商签订《商品房购销合同》后,向公积金管理中心提出贷款申请,受理后逐级进行审批,审批通过,新建商品房预告登记,签订借款合同,预购商品房抵押预告登记,发放贷款。

②申请房产抵押(质押)贷款的,向公积金管理中心所属管理机构提出贷款申请,受理后逐级进行审批,审批通过,签订借款合同,办理抵押登记,发放贷款。

2.购买再交易自住住房的

(1)所需基本资料:

①借款申请人、配偶及共有人身份证原件(含军官证等有效证件);

②借款申请人、配偶及共有人婚姻状况资料(单身提供未婚声明;离异提供离婚证、民事判决书、未再婚申明、离婚协议。丧偶提供结婚证、未再婚声明);

③契税发票或增值税发票、售房人出具的首付款收据原件及复印件;

④房屋买卖合同原件及复印件;

⑤借款申请人还款银行卡原件及复印件;

⑥借款申请人和共同申请人的个人信用报告;

⑦异地贷款的,提供异地贷款职工住房公积金缴存使用证明;

⑧其他需要的资料(视借款申请人具体情况确定是否需提交)。

(2)担保要求

应使用本次贷款所购住房作为抵押物,也可申请用其他住房房产作抵押。

(3)注意事项:

以上资料需准备原件;申请时请带齐所有资料原件、复印件,相关关系人一同到现场办理。

(4)办理流程:

借款申请人提出贷款申请,受理后逐级进行审批,审批通过,签订借款合同,办理抵押登记,发放贷款。

(二)建造、翻建、大修自住住房的

1.除贷款基本条件外,还需满足以下条件:

(1)贷款用于建造、翻建自住住房的,提供规划、建设等有关部门的批准文件、工程概预算情况表。

(2)贷款用于大修自住住房的,提供房屋安全鉴定证明、工程概预算情况表,同时提供房屋产权权属证书。

(3)依据《云南省房屋建筑与装饰工程消耗量定额》(2013版),建造、翻建自住住房的,申请贷款金额不得超过建造或翻建自住住房面积×1800元/平方米(不含土地价款);大修自住住房的,申请贷款金额不得超过大修自住住房面积×1200元/平方米。

2.所需基本资料:

(1)借款申请人、配偶及共有人身份证原件(含军官证等有效证件);

(2)借款申请人、配偶及共有人婚姻状况资料(单身提供未婚声明;离异提供离婚证、民事判决书、未再婚申明、离婚协议。丧偶提供结婚证、未再婚声明);

(3)施工单位出具的收款凭证原件及复印件;

(4)借款申请人还款银行卡原件及复印件;

(5)借款申请人和共同申请人的个人信用报告;

(6)其他需要的资料(视借款申请人具体情况确定是否需提交)。

3.担保要求:

可用其他住房房产作抵押。

4.注意事项

以上资料需准备原件;申请时请带齐所有资料原件、复印件,相关关系人一同到现场办理。

5.办理流程:

借款申请人提出贷款申请,受理后逐级进行审批,审批通过,签订借款合同,办理抵押登记,发放贷款。

四、贷款额度

职工贷款额度按购房实际需求和家庭还贷能力综合确定,最终贷款额度不得超过本市住房公积金个人住房贷款的最高额度限制。

(一)对从未提取或贷款使用过住房公积金,并且认定为购买、建造、翻建、大修首套自住住房的缴存职工家庭,双方正常缴存公积金的,住房公积金贷款最高额度为80万元,单方正常缴存公积金的,住房公积金贷款最高额度为40万元。

(二)对提取或贷款使用过住房公积金,并且认定为购买、建造、翻建、大修首套或第二套自住住房的缴存职工家庭,双方正常缴存公积金的,住房公积金贷款最高额度为60万元,单方正常缴存公积金的,住房公积金贷款最高额度为30万元。

(三)借款申请人父母或同户子女为所购住房产权共有人,可以作为共同申请人,参照双职工家庭政策执行。

五、还款能力

家庭还贷额度不能超过家庭总收入的60%。

家庭还款能力=收入部分-扣除部分

(一)收入部分:公积金月缴存工资基数+职工单位按月补贴缴存的住房公积金部分+工资收入(未缴存公积金的借款相关人)+家庭其他收入。

(二)扣除部分:本市人均最低生活保障费用×家庭供养人数+家庭其他负债月还款额。

【注:(1)其他收入是指职工工资收入以外的长期、稳定的收入,需由职工出具合法、合理、有效的证明材料审查后认定。(2)本市人均最低生活保障费用,按照本市人民政府对外公布的标准执行。】

六、贷款期限

所申请的贷款期限不得超过30年,且贷款到期日不超过借款申请人(含共同申请人)法定退休时间后5年。

七、贷款偿还方式

借款人应按借款合同约定的方式、方法偿还贷款本息。

1.贷款期限在1年以内(含1年)的,实行到期一次还本付息。

2.贷款期限在1年以上的,借款人可选择等额本息还款或等额本金还款两种还款方法中的任何一种方法还款。

(1)等额本息还款法,即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。

(2)等额本金还款法,即借款人每月等额偿还本金,利息随本金逐月递减。

【注:借款人如需提前还款,提交申请受理后办理。】

八、贷款利率

住房公积金个人住房贷款的利率,按国家公布的公积金贷款利率执行。如遇国家贷款利率调整,按有关公积金贷款利率调整的规定执行。

(一)对认定为购买、建造、翻建、大修首套自住住房的,贷款利率执行基准利率,即年限1-5年,利率为2.75%;年限6-30年,利率为3.25%。

(二)对认定为购买、建造、翻建、大修第二套自住住房的,贷款利率执行基准利率的1.1倍,即年限1-5年,利率为3.025%;年限6-30年,利率为3.575%。

【注:住房公积金个人住房贷款期限在1年以内(含1年)的,遇法定利率调整,不分段计息;贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整时,于次年1月1日开始,按相应利率档次执行新的利率。】

九、办理时限

公积金贷款自受理之日起10个工作日给予是否贷款的答复,未获得批准的贷款管理中心及时通知借款申请人;资料不完备的借款申请,管理中心受理人员可不受理贷款,告知借款申请人补全资料再进行申请。